Girov krediti təmin etmək üçün borc verənə girov qoyulmuş əmlak və ya digər aktivlərdir. Kimsə borc götürsə, borc verənin borcunu qaytara bilməyəcəyi təqdirdə ondan bir şey ala biləcəyi ilə razılaşa bilər. Bu təminatlı kredit kimi tanınır. Burada girovun tərifinə daha ətraflı nəzər salırıq, müxtəlif girov növləri, onun faydaları və riskləri və girovun maliyyədəki mənasını öyrənirik.
Girov kreditin təminatına kömək etmək üçün ayrılmış qiymətli aktiv və ya aktivlər qrupudur.Borcalan ödənişi gecikdirərsə, borc verən girovu müsadirə edə bilər.İpoteka kreditləri, avtomobil maliyyələşdirmə kreditləri və leveraj hər cür girovdur.
Girov anlayışı
Girov adətən borcalanların krediti ödəmək öhdəliyini qoruyub saxlaya bilməsini təmin etmək üçün istifadə olunur və bu, həm də kreditorlara kimə borc verə və pulu geri ala biləcəklərinə qərar verməyə kömək edir.
Girovun saxlanması kreditorların üzərlərinə götürdükləri risklərin miqdarını minimuma endirməyə kömək edə bilər, çünki onlar ən azı nəzəri olaraq xərclərini ödəyə biləcək bir şeyə sahib olacaqlar. Eyni şəkildə, bu, borcalana diqqətini borclu olduqları pulu geri qaytarmağa kömək edə bilər.
Bununla belə, əgər borcalan borcunu ödəyə bilmirsə, yəni onu qaytara bilmirsə, borc verən girov götürüb sata bilər və qazandığı pulu kreditin ödənilməmiş hissəsinə qoya bilər. Kreditorlar, bu vəziyyətdə, kreditin dəyərini bərpa etmək üçün qanuni tədbirlər də görə bilərlər.
Girov kreditorlar üçün təminat rolunu oynayır, ona görə də bu növ kreditlər təminatsız kreditlərdən daha yaxşı faiz dərəcələrinə malikdir, çünki ən azı nəzəri cəhətdən daha az risk var. Əgər kimsə kredit kartı ilə pul götürürsə, çox vaxt heç bir girov yoxdur, ona görə də faiz dərəcəsi ipoteka və ya fərdi kreditlə müqayisədə xeyli yüksək ola bilər.
Maliyyədə girov necə istifadə olunur?
Kredit məsələsində istifadə olunmaqla yanaşı, maliyyədə girov da bir şeydir. Məsələn, girovlaşdırılmış borc öhdəliyi və ya CDO, aktivləri daha sonra investorlar tərəfindən satın alına bilən fərqli qruplara yerləşdirən bir növ təminatdır. Birləşdirilmiş aktivlər daha sonra CDO üçün girov kimi xidmət edən borc öhdəliklərinə çevrilir.
Girov növləri
Girov növlərinə daşınmaz əmlak, biznes avadanlığı, inventar, qaimə-faktura, ədyal girov, pul vəsaitləri və investisiya aktivləri daxildir.
Daşınmaz əmlakın girovu
Daşınmaz əmlakın girovu və ya əmlak girovu, öz evindən və ya digər əmlakından girov kimi istifadə etmək təcrübəsidir.
Kreditorlar bu cür girovun xoşuna gəlir, çünki o, zamanla öz dəyərini qoruyub saxlayır. Evlər adətən çox pula dəyər, yəni onlar borcalanlara daha böyük kreditlər üçün imkan verə bilər.
Biznes avadanlıqlarının girovu
İstehsalda və ya tikintidə istifadə olunan maşınlar kimi iş avadanlıqları zaman keçdikcə dəyərini itirə bilsə də, girov kimi istifadə edilə bilər.
Buna görə də, bəzi kreditorlar onu almaqda çox da həvəsli olmaya bilər, çünki alıcı tapmaq çətin ola bilər.
İnventar təminatı
Məhsul satan müəssisələr öz inventarlarını girov kimi istifadə edə bilərlər. Yenə də, bəzi kreditorlar bunu sevməyə bilər, çünki satmaq çətin ola bilər.
Nəzərə alın ki, girov kimi saxlandığı üçün səhmlərini azaldan şirkət qazanc əldə etmək imkanını itirə bilər.
Fakturaların girovu
Bəzi kreditorlar bir işin ödənilməmiş hesab-fakturalarını girov kimi götürə bilsələr, kredit verə bilərlər. Bunun dezavantajı ondan ibarətdir ki, borc verən hələ də rüsumlar və faizlər tələb edəcək, yəni şirkət birbaşa ödənilsəydi, əldə edəcəyi pulu ala bilməyəcək.
Ədyal girovu
Ərzaq girovu, əslində hər hansı aktivlərə həbs qoyulması hüququ girov kimi götürülə bilər. Bu borc verənlər üçün borcalanlardan daha yaxşı bir razılaşmadır, çünki borc alan borcunu qaytara bilməsə, hər şeyi itirə bilər.
Nağd girov
Nağd pul girov kimi istifadə edilə bilər. Əgər borcalan kredit üzrə öhdəliklərini yerinə yetirmirsə, o zaman borc verənin dərhal vəsaitə çıxışı var və nağd pul yaratmaq üçün hər hansı əşyanı satmaqdan narahat olmayacaq. Bu o deməkdir ki, bəzi hallarda nağd puldan girov kimi istifadə edilən kreditlər digər kredit növləri ilə müqayisədə daha aşağı komissiya və faiz dərəcələrinə malik ola bilər.
İnvestisiya təminatı
Səhmlər və istiqrazlar kimi şeylər girov kimi istifadə edilə bilər. Onları nağd pula çevirmək nisbətən asan olsa da, onların dəyəri kreditin dəyərindən aşağı düşərsə, problem yarana bilər.
Girov nümunələri
Təminat nümunələrinə aşağıdakılar daxildir:
İpoteka, ipotekanı götürən şəxs, əgər hissə-hissə ödəyə bilməyəcəksə, onun evinin əlindən alına biləcəyi ilə razılaşar.
Avtomobilin özünün girov kimi istifadə edildiyi avtomobil maliyyə kreditləri.
Girovla təmin edilmiş şəxsi kreditlər, hansı ki, kiminsə kredit qarşısında qiymətli əşya qoymasıdır.
Marja ticarəti, burada treyder müəyyən miqdarda pul qoyur, qalan hissəsi isə broker tərəfindən borc verilir. Leverecdən istifadə edərək treyder bazara daha çox çıxış əldə edir və ya məruz qalır, yəni bazarın hansı istiqamətdə hərəkət etməsindən asılı olaraq, onlar ya mənfəətlərini artıra, ya da zərərlərini artıra bilərlər. Bununla belə, leveraj vəziyyətində bütün hesab bazar treyderin mövqeyinin əksinə hərəkət edərsə, girov kimi saxlanılmalıdır. Qeyd edək ki, leveraj həm mənfəəti, həm də zərəri artıra bilər.
Girovdan istifadənin üstünlükləri
Girovdan istifadənin faydalarına aşağıdakılar daxildir:
Daha aşağı faiz dərəcələri: Ödənişlər edilmədikdə borc verən girov təminatına malik olduğundan, onlar tez-tez daha yüksək faiz dərəcələri tələb etmirlər.
Daha böyük kreditlər: Kreditor girov kimi bir əşyaya sahib olduqda daha böyük kredit verə bilər, çünki girov kreditində artıq müəyyən məbləğə dəyər olan bir əşya var.
Potensial olaraq kredit almaq daha asan: Girovla kiminsə kredit balı başqa cür ola biləcəyi qədər vacib deyil, çünki onlar krediti ödəyə bilmədikdə onu ödəmək üçün kreditə qarşı bir maddə qoyublar.
Kredit tarixçəsi üçün faydalıdır: Əgər kimsə zəif kredit reytinqinə malikdirsə və ya qısa kredit tarixçəsi varsa, girov kreditdə istifadə olunarsa, potensial olaraq kredit reytinqini yüksəldə bilər.
Girovdan istifadə riskləri
Girovdan istifadə risklərinə aşağıdakılar daxildir:
Əmlakın itirilməsi: Əgər kimsə krediti qaytara bilmirsə, o zaman ona qarşı qoyduğu girovu itirmək riski var.
Kreditə mümkün zərər: Əgər kimsə girov qoyulmuş krediti qaytara bilmirsə, onun kredit tarixçəsində bu qeyd olacaq.
Həddindən artıq təminat: kreditin dəyərindən daha çox girov təqdim etməli olduğunuz zaman, bu, girovun dəyərinin aşağı düşməsi və ya başqa məqsədlər üçün ehtiyacınız olduqda problem ola bilər.
Girova məhdud giriş: başqa məqsədlər üçün lazım ola biləcək aktivləri bağladığı üçün problemli ola bilər.
Nəticə
Nəticə etibarilə, girov kreditin qarşısında təminat kimi qoyulan bir maddədir. Borcalan krediti qaytara bilmirsə, borc verən ödəniş əvəzinə əşyanı tələb edə bilər.
Müxtəlif girov növlərinə daşınmaz əmlak, biznes avadanlığı, inventar, nağd pul, faktura və ədyal girovlar daxildir.
Girovun faydası ola bilər. Bu, borcalana daha böyük kredit və daha aşağı qiymət almağa kömək edə bilər və borc verənlərə kimə borc verə biləcəklərini bilməyə kömək edə bilər, həmçinin borcalanın defolt olması halında kreditin dəyərini qaytarmağa kömək edəcək bir şeyə sahib ola bilər.
Girovla borc götürmək həmişə müəyyən risk daşıyır, çünki kimsə kreditin təmin olunduğu əşyanı itirə bilər. Buna görə də onlar diqqətli olmalı və kreditə qarşı ödəniş edə biləcəklərinə əmin olmalıdırlar.
Tez-tez verilən suallar:
Girov nə deməkdir?
Girov anlayışı borcalanın kredit üçün təminat kimi girov qoyduğu qiymətli aktivdir.
Girov nümunəsi nədir?
Girova misal olaraq, avtomobil maliyyələşdirmə sövdələşməsinin şərtlərində borcalan ödənişləri həyata keçirə bilmədikdə, krediti verən şəxsin ödəniş əvəzinə avtomobili götürə biləcəyini göstərmək olar.
Girov aktivlərlə eynidirmi?
Xeyr. Aydın ifadə ilə desək, bütün girovlar aktivdir, lakin bütün aktivlər girov deyil.
Girov kreditdirmi?
Xeyr. Ödənişlərin yerinə yetirilməsini təmin etmək üçün girov kredit üçün təminat kimi istifadə olunur.
